إدارة أموال أحد الوالدين لدفع تكلفة الرعاية: الأدوات القانونية بعبارات بسيطة

يقسّم مكتب الحماية المالية للمستهلك (Consumer Financial Protection Bureau، واختصاره CFPB) الخيارات إلى مساعدة غير رسمية، مثل حضور اجتماع مع البنك، وترتيبات رسمية تمنح شخصًا سلطة قانونية. ودليل المساعدة الذاتية لمحاكم كاليفورنيا (California Courts Self-Help Guide) يعدّد الترتيبات الرسمية بوصفها بدائل ينبغي أن تنظر فيها العائلة قبل أن تطلب من المحكمة وصاية قانونية (Conservatorship).

هذه الصفحة تصف كل أداة بعبارات عامة. وهي ليست مشورة قانونية، وأيها يناسب عائلتكم سؤال يُطرح على محامٍ متخصص في قانون كبار السن (Elder Law Attorney). وجانب الرعاية الصحية، ومنه ما تستطيع العائلة فعله عندما يقول أحد الوالدين لا للانتقال، في عندما يرفض أحد الوالدين المعيشة المُساعَدة.

والأدوات الرئيسية تُقارَن هكذا:

يصف دليل محاكم كاليفورنيا التوكيل الرسمي (Power of Attorney) بأنه اتفاق يسمح لشخص بأن يسمّي شخصًا آخر ليتخذ قرارات مالية أو قرارات أخرى نيابةً عنه. وقد يكون دائمًا (durable) أو معلّقًا على شرط (springing)، والتوكيل المعلّق على شرط يدخل حيّز النفاذ عند حدوث أمر ما، مثل تقرير فقدان الأهلية. وقد يقتصر على قرار واحد. ويستطيع من حرّره أن يغيّره أو ينهيه.

ودليل CFPB للوكلاء يحدّد أربعة واجبات: التصرف لمصلحة الشخص الفضلى فقط، وإدارة المال والممتلكات بعناية، وإبقاؤها منفصلة عن مالكم وممتلكاتكم، والاحتفاظ بسجلات جيدة. وقواعده العملية تنبع من تلك الواجبات. اقرؤوا الوثيقة وافعلوا ما تقوله، لأن سلطة الوكيل مقصورة على ما تجيزه الوثيقة وقانون الولاية. وادفعوا مصاريف الشخص من أموال الشخص. ووقّعوا بصفة وكيل، بصيغة مثل «Juan Doe, as agent for Martina Roe» (أي Juan Doe بصفته وكيلًا عن Martina Roe)، ولا توقّعوا أبدًا باسم الوالد أو الوالدة وحده.

وهناك قيد يفاجئ العائلات. يقول CFPB إن الوكيل لا يستطيع إدارة المنافع الحكومية مثل منافع الضمان الاجتماعي أو منافع VA دون تعيين منفصل من الجهة المعنية.

إضافة ابن أو ابنة إلى حساب مصرفي هي أسرع الحلول وأكثرها آثارًا جانبية. يشرح CFPB أن المال في الحساب المشترك مملوك ملكية مشتركة وأن الشريك في الحساب يحصل على المال تلقائيًا عند وفاة المالك. أما حساب التيسير، ويُسمّى أحيانًا حساب وكالة، فيسمح للمساعد بأن يودع ويسحب ويحرر الشيكات دون تغيير من يملك المال. اسألوا البنك أي الأنواع يقدّم.

ودليل CFPB يطلب من الوكلاء تجنّب الحسابات المشتركة، والحصول على مشورة قانونية قبل تغيير حساب مشترك قائم أصلًا. والحساب المشترك لا يفيد شيئًا كذلك في الضمان الاجتماعي. تقول إدارة الضمان الاجتماعي إن وجود حساب مصرفي مشترك أو توكيل رسمي ليس كأن يكون الشخص مستلمًا مفوَّضًا، وإن على الشخص أن يتقدّم بطلب إليها وأن يُعيَّن. وكيف يجري ذلك في استعمال الضمان الاجتماعي والمعاشات لدفع تكلفة الرعاية.

إذا لم يعد أحد الوالدين قادرًا على إدارة المال ولم يوقّع توكيلًا رسميًا قط، فالطريق الباقي هو المحكمة. في الوصاية القانونية، يعيّن قاضٍ وصيًّا قانونيًا. ويقول دليل محاكم كاليفورنيا إن الوصاية القانونية على الذمة المالية (estate) هي النوع الذي يتولى الشؤون المالية، وإنه يجوز تعيين شخص واحد على الشخص وعلى الذمة المالية معًا أو أشخاص مختلفين لكل منهما.

والمعيار في قانون الوصايا والتركات في كاليفورنيا، Probate Code section 1801. يجوز تعيين وصي قانوني على الذمة المالية لشخص غير قادر إلى حد كبير على إدارة موارده المالية أو على مقاومة الاحتيال أو التأثير غير المشروع (undue influence). وتضيف المادة أن عدم القدرة إلى حد كبير لا يجوز إثباته فقط بوقائع متفرقة من الإهمال أو سوء التدبير.

ويشدّد دليل المحاكم على أمرين. الحاجة إلى المساعدة لا تكفي: فلا يستطيع القاضي أن يعيّن وصيًّا قانونيًا إلا إذا ثبت أن ذلك ضروري. وكل من يطلب ذلك عليه أن يشرح لماذا لن تنفع الخيارات الأقل تقييدًا. وبالنسبة إلى الوصاية القانونية على الذمة المالية، نصيحة الدليل نفسه هي التحدث مع محامٍ.

متى صارت السلطة قائمة، يصبح العمل روتينيًا. وهذه العادات مأخوذة من أدلة CFPB:

1. 1

   أبقوا مال والدكم أو والدتكم باسمه هو

   لا تودعوه أبدًا في حسابكم ولا في حساب أي شخص آخر.

2. 2

   ادفعوا للدار من أموال والدكم أو والدتكم

   إنفاق مالكم ثم استرداده لأنفسكم يجعل حفظ السجلات صعبًا. وإذا اضطررتم، فاحتفظوا بالإيصال وبملاحظة عن السبب والتاريخ.

3. 3

   دوّنوا كل شيء

   احتفظوا بقائمة بما تستلمونه وتنفقونه، مع التواريخ والمبالغ والأسباب، واحتفظوا بالإيصالات حتى للمصاريف الصغيرة. وتجنّبوا الدفع نقدًا.

4. 4

   أشركوا والدكم أو والدتكم حيثما استطعتم

   اسألوه ماذا يريد، وشاركوا السجلات مع قريب آخر على سبيل الاحتياط، ما لم تقل الوثيقة إنه لا يجوز لكم ذلك.

5. 5

   انتبهوا لما توقّعونه في دار الرعاية

   التوقيع بصفة وكيل يختلف عن التعهد بالدفع من جيبكم الخاص. اطّلعوا على من المسؤول عن فاتورة المعيشة المُساعَدة.

السلطة على مال شخص يمكن أن يُساء استعمالها، من قريب بالسهولة نفسها كما من غريب. والعلامات التي تنتبهون لها، وأين تبلّغون عنها، في علامات الإساءة المالية لكبار السن. وإذا كان أحد في خطر فوري، فاتصلوا على 911. وتُقدَّم الشكاوى بشأن أي دار رعاية مرخّصة إلى قسم ترخيص الرعاية المجتمعية في كاليفورنيا (Community Care Licensing Division) على الرقم 1-844-538-8766.

Hamssa Benrekia أخصائية إيجاد دور الرعاية لكبار السن في تورانس، وتساعد العائلات في منطقة ساوث باي (South Bay) ومنطقة الميناء (Harbor) على إيجاد مجتمعات معيشة مُساعَدة (Assisted Living) ودور رعاية صغيرة (Board and Care) مرخّصة. تبدأ من احتياجات الرعاية والميزانية الشهرية، وتستطيع أن تقول أي الدور في منطقتها قد تناسبها. وهي لا تقدّم مشورة قانونية ولا مالية ولا تتولى مال أحد.

ومواضيع أخرى في دليل كاليفورنيا لإيجاد دور المعيشة المُساعَدة. وللحديث عن البحث عن دار، تواصلوا مع Hamssa.