Manejar el dinero de su padre o de su madre para pagar el cuidado: las herramientas legales en palabras sencillas

La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB) ordena las opciones en ayuda informal, como estar presente en una reunión con el banco, y arreglos formales que le dan a alguien autoridad legal. La guía de autoayuda de los Tribunales de California (California Courts self-help guide) enumera los formales como alternativas que una familia debe considerar antes de pedir a un tribunal una tutela legal (conservatorship).

Esta página describe cada herramienta en términos generales. No es asesoría legal, y cuál conviene a su familia es una pregunta para un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores (elder law). El lado de la atención médica, incluido lo que una familia puede hacer cuando su padre o su madre dice que no a una mudanza, está en cuando su padre o su madre rechaza la vida asistida.

Las herramientas principales se comparan así:

La guía de los Tribunales de California describe un poder notarial como un acuerdo que permite que una persona nombre a otra para tomar decisiones financieras o de otro tipo en su nombre. Puede ser duradero (durable) o de efecto condicionado (springing); un poder de efecto condicionado entra en vigor cuando ocurre algo, como una determinación de incapacidad. Puede limitarse a una sola decisión. La persona que lo hizo puede cambiarlo o terminarlo.

La guía de la CFPB para apoderados establece cuatro deberes: actuar solo en el mejor interés de la persona, manejar el dinero y los bienes con cuidado, mantenerlos separados de los suyos y llevar buenos registros. Sus reglas prácticas se derivan de esos deberes. Lea el documento y haga lo que dice, porque la autoridad del apoderado se limita a lo que permiten el documento y la ley estatal. Pague los gastos de la persona con los fondos de la persona. Firme como apoderado, en una forma como "Juan Doe, como apoderado de Martina Roe", nunca solo con el nombre de su padre o de su madre.

Hay un límite que sorprende a las familias. La CFPB dice que un apoderado no puede manejar beneficios del gobierno, como los del Seguro Social o los del VA, sin un nombramiento aparte de la agencia.

Agregar a un hijo o una hija a una cuenta bancaria es la solución más rápida y la que tiene más efectos secundarios. La CFPB explica que en una cuenta conjunta el dinero es de propiedad conjunta y el cotitular de la cuenta recibe automáticamente el dinero cuando muere el dueño. Una cuenta de conveniencia, a veces llamada cuenta de agencia, permite que un ayudante deposite, retire y gire cheques sin cambiar quién es dueño del dinero. Pregunte al banco qué tipos ofrece.

La guía de la CFPB dice a los apoderados que eviten las cuentas conjuntas, y que busquen asesoría legal antes de cambiar una que ya existe. Una cuenta conjunta tampoco sirve de nada para el Seguro Social. La Administración del Seguro Social dice que tener una cuenta bancaria conjunta o un poder notarial no es lo mismo que ser representante del beneficiario, y que una persona debe presentarle una solicitud y ser nombrada. Cómo funciona eso está en usar el Seguro Social y las pensiones para pagar el cuidado.

Si un padre o una madre ya no puede manejar el dinero y nunca firmó un poder notarial, la vía que queda es el tribunal. En una tutela legal, un juez nombra a un tutor legal. La guía de los Tribunales de California dice que la tutela legal del patrimonio es el tipo que se ocupa de las finanzas, y que se puede nombrar a una sola persona tanto para la persona como para el patrimonio, o a personas distintas para cada uno.

El estándar está en la sección 1801 del Código de Sucesiones de California (Probate Code). Se puede nombrar a un tutor legal del patrimonio para una persona que es sustancialmente incapaz de manejar sus propios recursos financieros o de resistir el fraude o la influencia indebida. La sección agrega que la incapacidad sustancial no puede probarse únicamente con incidentes aislados de negligencia o de imprevisión.

La guía de los tribunales subraya dos cosas. Necesitar ayuda no es suficiente: un juez puede nombrar a un tutor legal solo si se demuestra que es necesario. Y cualquier persona que la pida debe explicar por qué las opciones menos restrictivas no funcionarían. Para las tutelas legales del patrimonio, el consejo de la propia guía es hablar con un abogado.

Una vez que la autoridad está establecida, el trabajo es rutinario. Estos hábitos provienen de las guías de la CFPB:

1. 1

   Mantenga el dinero de su padre o de su madre a nombre de él o de ella

   Nunca lo deposite en su propia cuenta ni en la de otra persona.

2. 2

   Pague al hogar con los fondos de su padre o de su madre

   Gastar su propio dinero y después reembolsárselo hace que sea difícil llevar los registros. Si tiene que hacerlo, guarde el recibo y una nota de por qué y cuándo.

3. 3

   Anótelo todo

   Lleve una lista de lo que recibe y de lo que gasta, con fechas, cantidades y motivos, y guarde los recibos incluso de los gastos pequeños. Evite pagar en efectivo.

4. 4

   Involucre a su padre o a su madre cuando pueda

   Pregúntele qué quiere, y comparta los registros con otro familiar como precaución, a menos que el documento diga que no puede hacerlo.

5. 5

   Fíjese en lo que firma en el hogar de cuidado

   Firmar como apoderado es distinto de prometer pagar de su propio bolsillo. Vea quién es responsable de la cuenta de la vida asistida.

La autoridad sobre el dinero de alguien puede usarse mal, y un familiar puede hacerlo con la misma facilidad que un extraño. Las señales a las que hay que estar atento, y dónde reportarlas, están en las señales de alerta del abuso financiero a personas mayores. Si alguien está en peligro inmediato, llame al 911. Las quejas sobre un hogar de cuidado con licencia se presentan ante la División de Licencias de Cuidado Comunitario (Community Care Licensing Division) de California al 1-844-538-8766.

Hamssa Benrekia es especialista en colocación de personas mayores en Torrance y ayuda a las familias del South Bay y de la zona de Harbor a encontrar comunidades de vida asistida (assisted living) y hogares de cuidado residencial (board and care) con licencia. Empieza por las necesidades de cuidado y el presupuesto mensual, y puede decir cuáles hogares de su zona podrían ajustarse a él. Ella no da asesoría legal ni financiera y no maneja el dinero de nadie.

Hay más temas en la Guía de colocación en vida asistida en California. Para hablar sobre una búsqueda, comuníquese con Hamssa.