Reglas de bienes e ingresos de Medi-Cal para personas mayores en California

Sí. California eliminó la prueba de bienes de Medi-Cal el 1 de enero de 2024, y muchas familias todavía lo recuerdan. No duró. El Departamento de Servicios de Atención Médica de California (Department of Health Care Services, DHCS), que administra Medi-Cal, empezó a contar de nuevo los bienes el 1 de enero de 2026.

Una carta del DHCS a los condados, fechada el 9 de octubre de 2025, cuenta la historia. Una ley de presupuesto de 2021 eliminó la prueba de bienes a partir del 1 de enero de 2024. Una ley de presupuesto de 2025, el Proyecto de Ley de la Asamblea 116 (Assembly Bill 116), la restableció para 2026. Las páginas del DHCS para los miembros, tal como las leímos en octubre de 2026, añaden que un límite mucho más bajo empieza el 1 de julio de 2027.

Las fechas y los montos que da el DHCS son:

El DHCS dice que los límites se aplican a las personas que tienen 65 años o más, a las personas que tienen una discapacidad física, mental o del desarrollo, a las personas que viven en un asilo de ancianos y a las personas de una familia que gana demasiado dinero para calificar según las reglas fiscales federales. Para todos los demás, el DHCS dice que la mayoría de los solicitantes puede saber si califica con base en los ingresos.

Los solicitantes nuevos informan lo que poseen cuando presentan la solicitud. Una persona que ya tiene Medi-Cal informa sus bienes en la renovación. El DHCS advierte que una persona que supera el límite en la renovación puede perder la cobertura.

No todas las personas de la casa cuentan para el tamaño del hogar. El DHCS da el ejemplo de que los hijos adultos que viven con usted no se incluyen. Las parejas casadas y las parejas de hecho registradas pueden tener límites más altos según las reglas contra el empobrecimiento del cónyuge (spousal impoverishment), que explicamos en la protección del cónyuge en Medi-Cal en California.

Las personas que reciben Medi-Cal por medio de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) son un caso aparte. California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR), una organización sin fines de lucro que publica hojas informativas para consumidores, señala en su hoja informativa de 2026 que quienes reciben SSI todavía deben cumplir los límites propios de SSI: $2,000 para una persona y $3,000 para una pareja.

Medi-Cal no cuenta todo lo que una persona posee. Las hojas informativas de 2026 del DHCS y de CANHR describen lo siguiente como algo que, por lo general, no se cuenta:

• La vivienda. El DHCS dice que la vivienda en la que usted vive no cuenta. Para una persona que está en un asilo de ancianos, no cuenta si la persona planea regresar, o si allí vive un cónyuge, una pareja o un familiar dependiente.
• Un vehículo.
• Artículos del hogar, como muebles y ropa.
• Fondos de jubilación, si la persona recibe pagos regulares de ellos.
• El seguro de vida a término (term life insurance), los lotes de sepultura y un plan funerario prepagado irrevocable, según CANHR.
• Entre lo que sí se cuenta están el efectivo, las cuentas bancarias, los segundos vehículos y las segundas viviendas. CANHR añade que el dinero que está en un fideicomiso en vida revocable (revocable living trust) se sigue contando.

Los ingresos son una prueba aparte, y el DHCS dice que las reglas de ingresos no cambiaron cuando volvió la prueba de bienes. Para las personas de 65 años o más que viven en casa o en vida asistida (assisted living), el programa principal es el programa del Nivel Federal de Pobreza para Personas Mayores y con Discapacidades (Aged and Disabled Federal Poverty Level). CANHR lo describe como Medi-Cal completo sin costo compartido (share of cost).

El límite es el 138 por ciento del nivel federal de pobreza. La tabla de 2026 del DHCS lo fija en $1,836 al mes para una persona y $2,490 para una pareja. La hoja informativa de CANHR de julio de 2026 da las mismas cifras, vigentes desde el 1 de abril de 2026. El límite se aplica a los ingresos contables, que son menores que los ingresos brutos. CANHR enumera las restas habituales: $20 de los ingresos no derivados del trabajo y el costo de las primas de seguro médico, como la prima de la Parte B de Medicare.

Una persona cuyos ingresos contables superan el límite no queda excluida. Puede recibir Medi-Cal con un costo compartido mensual. Para un residente de vida asistida hay una deducción especial que puede reducirlo. Las dos cosas se explican en el costo compartido de Medi-Cal, explicado.

El DHCS dice que, para la mayoría de las personas, regalar o vender bienes no afectará a Medi-Cal. La excepción es el cuidado en un asilo de ancianos. Si una persona se muda a un asilo de ancianos, Medi-Cal revisa los bienes regalados en los 30 meses anteriores a la admisión. Este es el período de revisión retroactiva (look-back).

Según el DHCS, las transferencias hechas antes del 1 de enero de 2026 no se cuentan, y las transferencias hechas en esa fecha o después pueden causar una penalización que retrasa la cobertura del cuidado en un centro de enfermería. La carta a los condados de octubre de 2025 da más detalles. La penalización no se aplica a las personas que están en programas de Medi-Cal basados en la comunidad. Una transferencia de bienes contables importa solo si la persona superaba el límite de bienes cuando la hizo y regaló más que la tarifa promedio estatal de pago privado por el cuidado en un centro de enfermería, una cifra mensual que el DHCS publica cada año. Los condados deben revisar primero cada caso para ver si hay una dificultad excesiva (undue hardship).

El DHCS enumera transferencias que no le cuestan la cobertura a una persona: a un cónyuge, a un hijo ciego o con discapacidad, o una venta por el valor total. Si un regalo o una venta en particular es seguro es una pregunta legal. Pregunte a la oficina de Medi-Cal del condado, a un programa de asistencia legal gratuita (legal aid) para personas mayores o a un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores (elder law) antes de mover dinero o propiedades. Las familias que están pensando en la casa pueden empezar por vender una casa para pagar la vida asistida.

Medi-Cal no paga la cuenta mensual en la vida asistida ni en los hogares de cuidado residencial (board and care), que en California tienen licencia como centros de cuidado residencial para personas mayores (RCFE). CANHR señala que estos hogares normalmente se pagan de forma privada porque no reciben fondos de Medicare ni de Medi-Cal. Aun así, Medi-Cal les importa a los residentes de tres maneras.

Primero, CANHR indica que puede pagar las visitas al médico, los copagos, el equipo médico y los medicamentos. Segundo, es la puerta de entrada al Programa de Exención para Vida Asistida de Medi-Cal (Assisted Living Waiver), que paga los servicios de cuidado en algunos hogares. Tercero, paga el cuidado en un asilo de ancianos si más adelante las necesidades de una persona superan lo que un RCFE puede dar.

Una vivienda que no se cuenta en vida todavía puede enfrentar una reclamación después de la muerte. El DHCS afirma que los límites de bienes no son lo mismo que las reglas de la recuperación del patrimonio (estate recovery). Vea la recuperación del patrimonio de Medi-Cal en California.

Hamssa Benrekia es especialista en colocación de personas mayores en Torrance y trabaja con familias del South Bay y de la zona de Harbor del condado de Los Ángeles. Ella no decide la elegibilidad para Medi-Cal, no da asesoría legal ni financiera y no inscribe a nadie en un programa. Una vez que usted conozca el presupuesto mensual real de su familiar, ella puede decirle qué tipos de hogares de la zona pueden ajustarse a él, incluido un hogar de cuidado residencial. Para conversarlo, comuníquese con Hamssa. La serie completa está en la Guía de colocación en vida asistida en California.