Vender la casa para pagar la vida asistida en California

La mayor parte de la vida asistida en California se paga de forma privada. El Instituto Nacional sobre el Envejecimiento (National Institute on Aging) incluye lo que se obtiene de la venta de una casa, junto con los ahorros, las pensiones y los ingresos de inversiones, entre los fondos personales que los adultos mayores usan para el cuidado a largo plazo. Para muchas personas la casa es lo más grande que poseen.

Una venta hace una cosa sencilla: convierte una casa en dinero en una cuenta. Ese dinero puede pagar un hogar de cuidado mes a mes. También cambia la forma en que el sistema de impuestos y los programas de beneficios ven a su padre o su madre. Las secciones de abajo describen esas reglas y quién decide sobre ellas. No son asesoría fiscal, legal ni de beneficios.

Un hogar de cuidado cobra desde el día de la mudanza. La venta de una casa tiene su propio reloj: vaciar la casa, las reparaciones, ponerla en venta, una oferta, el período de depósito en garantía (escrow). Las familias a menudo necesitan una forma de pagar los primeros meses antes de que se cierre la venta. Los ahorros y la ayuda de familiares son las respuestas habituales, y un(a) asesor(a) financiero(a) puede ayudar a compararlas.

También está la pregunta de quién puede firmar. El propietario firma el contrato para poner la casa en venta y los documentos de la venta. Si su padre o su madre no puede hacerlo, alguien necesita autoridad legal para actuar, y la compañía de depósito en garantía pedirá verla. Nuestra guía sobre cómo administrar el dinero de su padre o su madre para pagar el cuidado explica las herramientas en términos sencillos. Un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores puede decir cuál se aplica a su familia.

Algunas familias deciden no vender todavía y primero consideran rentar la casa.

Vender una casa por más de lo que costó puede producir una ganancia de capital. El Tema 701 del IRS (IRS Topic 701), revisado por última vez en octubre de 2026, dice que una persona con una ganancia por la venta de una vivienda principal puede reunir los requisitos para excluir de sus ingresos hasta $250,000 de esa ganancia, o hasta $500,000 en una declaración conjunta con su cónyuge. La Publicación 523 del IRS (IRS Publication 523, Selling Your Home), sobre la venta de la vivienda, edición 2025, tiene las reglas completas y las hojas de cálculo. Estos son los puntos de esos dos documentos que más surgen cuando un padre o una madre se muda a un lugar de cuidado:

• La prueba de propiedad. El Tema 701 dice que quien vende debe haber sido propietario de la vivienda durante al menos 24 meses de los 5 años anteriores a la venta.
• La prueba de uso. Quien vende debe haber usado la vivienda como residencia durante al menos 24 meses de esos 5 años. Las dos pruebas se pueden cumplir en períodos de 2 años distintos.
• El tiempo en un centro de cuidado. La Publicación 523 dice que si una persona queda física o mentalmente incapaz de cuidarse por sí misma y usó la vivienda como vivienda principal durante al menos 12 meses en los 5 años anteriores a la venta, el tiempo que pasó viviendo en un centro de cuidado con licencia cuenta para el requisito de residencia de 2 años.
• Un cónyuge sobreviviente. La Publicación 523 dice que un cónyuge sobreviviente que no se ha vuelto a casar puede tener la posibilidad de usar el monto de $500,000 si la vivienda se vende dentro de los 2 años posteriores al fallecimiento del cónyuge y se cumplen las demás condiciones.
• El uso como propiedad de renta. La Publicación 523 tiene reglas aparte para cuando una vivienda se rentó, entre ellas que la ganancia equivalente a la depreciación posterior al 6 de mayo de 1997 no se puede excluir.
• La declaración de la venta. El Tema 701 dice que quien vende y recibe el formulario 1099-S (Form 1099-S) debe declarar la venta aunque la ganancia se pueda excluir.

Las reglas de California cambiaron el 1 de enero de 2026. El Departamento de Servicios de Atención Médica de California (Department of Health Care Services, DHCS) dice que Medi-Cal empezó a contar de nuevo los bienes en esa fecha para las personas que tienen 65 años o más, tienen una discapacidad o viven en un asilo de ancianos. El DHCS indica que una vivienda principal no se cuenta, y que el efectivo y las cuentas bancarias sí se cuentan. Así que una venta pasa valor de la columna que no cuenta a la columna que sí cuenta.

El DHCS da los límites de esta manera. Hasta el 30 de junio de 2027, lo máximo que una persona puede tener en bienes contables es $130,000, con $65,000 más por cada miembro adicional del hogar. A partir del 1 de julio de 2027, el límite es de $21,000 para una persona y $31,000 para dos. Las parejas casadas pueden reunir los requisitos para límites más altos según las reglas de empobrecimiento del cónyuge (spousal impoverishment).

Regalar el dinero no es una solución sencilla. El DHCS dice que, para una persona que vive en un asilo de ancianos o que puede necesitar cuidado a largo plazo, regalar bienes por menos de lo que valen podría retrasar la cobertura, y que Medi-Cal revisa los 30 meses anteriores a una admisión en un asilo de ancianos en busca de transferencias hechas a partir del 1 de enero de 2026. Vender un bien por su valor total está en la lista del departamento de cosas que una persona puede hacer sin perder la cobertura.

Cómo se aplica esto a una persona depende del programa de Medi-Cal de que se trate. La oficina de Medi-Cal del condado decide. Nuestra guía sobre las reglas de bienes e ingresos de Medi-Cal explica las reglas actuales con más detalle, y un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores o una oficina de asistencia legal gratuita (legal aid) puede explicarlas para su situación.

La Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) tiene un límite mucho más bajo. A octubre de 2026, la Administración del Seguro Social (Social Security Administration) dice que el límite de recursos contables es de $2,000 para una persona y $3,000 para una pareja. No cuenta la casa en la que vive una persona, pero sí cuenta el efectivo y las cuentas bancarias. Si los recursos contables superan el límite al comienzo de un mes, la persona no puede recibir SSI ese mes.

El Seguro Social también dice que regalar un recurso, o venderlo por menos de lo que vale, puede hacer que una persona no reúna los requisitos de SSI por hasta 36 meses. Informe la venta al Seguro Social y pregunte cómo afecta el pago. Para saber cómo funciona SSI en un hogar de cuidado con licencia, vea SSI y los hogares de cuidado residencial.

Cada una de estas tiene una persona u oficina cuyo trabajo es responderla:

1. 1

   Quién tiene autoridad para vender

   Pregunte a un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores si su padre o su madre puede firmar y, si no, qué documento o proceso judicial le da la autoridad a otra persona.

2. 2

   Cuál será el resultado fiscal

   Pregunte a un profesional de impuestos si se cumplen las pruebas de propiedad y de uso, cuál es la ganancia y cómo se declarará la venta.

3. 3

   Cómo se pagarán los primeros meses de cuidado

   Pida al hogar de cuidado una cotización por escrito que muestre la renta base y los cargos por cuidado, y luego calcule con un(a) asesor(a) financiero(a) qué cubre la cuenta hasta que se cierre la venta.

4. 4

   Qué efecto tiene el efectivo en los beneficios

   Si su padre o su madre tiene o puede necesitar Medi-Cal o SSI, pregunte a la oficina de Medi-Cal del condado y al Seguro Social antes de que se cierre la venta, no después.

Hamssa Benrekia es especialista en colocación de personas mayores en Torrance y trabaja con familias del South Bay y de la zona de Harbor del condado de Los Ángeles. Ella no da asesoría fiscal, legal ni financiera, y no vende casas. Una vez que usted sepa aproximadamente lo que la casa producirá cada mes, ella puede armar una lista corta de comunidades de vida asistida y hogares de cuidado residencial (board and care) con licencia que pueden ajustarse a ese presupuesto. Los demás temas de dinero están en la Guía de colocación en vida asistida en California. Para hablar sobre hogares, comuníquese con Hamssa.