La protección del cónyuge en Medi-Cal en California: qué puede conservar el cónyuge que se queda en casa

Medi-Cal es para personas con ingresos y bienes limitados. Sin una regla especial, una pareja tendría que gastar casi todo lo que posee antes de que Medi-Cal pagara el cuidado a largo plazo de uno de los cónyuges, y al otro cónyuge le quedaría muy poco.

Las reglas contra el empobrecimiento del cónyuge lo evitan. California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR), una organización sin fines de lucro que publica hojas informativas para consumidores, explica que permiten que el cónyuge que no está usando Medi-Cal conserve ingresos y bienes adicionales. Las reglas cubren también a las parejas de hecho registradas.

Hay dos términos que aparecen en todos los avisos. Al cónyuge que necesita cuidado se le llama cónyuge institucionalizado (institutionalized spouse), incluso cuando recibe los servicios en casa. El otro es el cónyuge en la comunidad (community spouse). Medi-Cal los trata como dos hogares separados, no como un hogar de dos personas.

El Departamento de Servicios de Atención Médica de California (Department of Health Care Services, DHCS), que administra Medi-Cal, publicó las cifras de 2026 en una carta a los condados fechada el 28 de enero de 2026. Entraron en vigor el 1 de enero de 2026 y cambian cada año, así que confírmelas con la oficina de Medi-Cal del condado antes de confiar en ellas. Las cifras de 2026 son:

Solo los bienes contables se comparan con estas cifras. Las hojas informativas de 2026 de CANHR dicen que la vivienda, un automóvil, los enseres del hogar y los efectos personales no se cuentan. Tampoco se cuentan las cuentas de jubilación ni las pensiones de trabajo a nombre del cónyuge en la comunidad. Nuestra guía sobre las reglas de bienes e ingresos de Medi-Cal explica qué cuenta para todos.

Una pareja no tiene que ordenar todas las cuentas antes de presentar la solicitud. La carta del DHCS describe un período de transferencia. Empieza con el primer mes de elegibilidad y termina el último día del mes en el que cae el día 90 después de que se envía por correo el aviso de aprobación. Durante ese tiempo, el cónyuge que está en Medi-Cal puede pasar propiedad contable de su nombre al cónyuge en la comunidad. La propiedad por encima de $130,000 que al final siga a nombre de ese cónyuge se trata como excedente, a menos que se aplique una dificultad excesiva (undue hardship).

La asignación de recursos es una prueba al inicio. El DHCS dice que se aplica solo al primer mes de elegibilidad, y que después de eso ya no se toma en cuenta la propiedad del cónyuge en la comunidad. CANHR da el ejemplo de una herencia que el cónyuge en la comunidad recibe después de la aprobación, la cual no afecta el Medi-Cal del otro cónyuge.

Una fecha a la que hay que estar atentos: la página pública del DHCS sobre el límite de bienes dice que el límite general baja de $130,000 a $21,000 para una persona el 1 de julio de 2027, y que algunas parejas casadas pueden reunir los requisitos para límites más altos. A octubre de 2026 no pudimos encontrar orientación del estado sobre cómo se aplicará ese cambio a las parejas según estas reglas. Pregunte al condado.

Los ingresos siguen al nombre que aparece en el cheque. CANHR explica que el cónyuge en la comunidad conserva todos los ingresos que recibe a su propio nombre, sea cual sea el monto, y que no se cuentan para la elegibilidad ni para el costo compartido (share of cost) del otro cónyuge.

Si los ingresos del cónyuge en la comunidad están por debajo de $4,067 al mes en 2026, el cónyuge que está en Medi-Cal puede asignarle ingresos para completarlos hasta ese nivel. El DHCS indica a los condados que resten las primas de Medicare y de otros seguros médicos de los ingresos del cónyuge en la comunidad antes de hacer la comparación. La asignación reduce los ingresos contables del cónyuge que está en Medi-Cal, lo cual puede reducir o eliminar un costo compartido. Vea el costo compartido de Medi-Cal, explicado.

Si los ingresos del cónyuge en la comunidad están por encima de ese nivel, no hay asignación, pero ese cónyuge igual los conserva todos. CANHR añade que una pareja puede pedir una audiencia imparcial (fair hearing) para aumentar la asignación de ingresos, y que el cónyuge que está en Medi-Cal decide cuánto asignar cuando una asignación completa no ayudaría.

La carta del DHCS dice que la asignación de ingresos se aplica cuando el cónyuge institucionalizado:

• Vive en un centro de enfermería especializada (skilled nursing facility).
• Está en la lista de espera de un programa de servicios en el hogar y en la comunidad (home and community-based services, HCBS) de Medi-Cal.
• Participa activamente en un programa de HCBS.

Las hojas informativas de CANHR nombran varios programas que cuentan. Los Servicios de Apoyo en el Hogar (In-Home Supportive Services, IHSS) cuentan cuando la persona está en su Opción Community First Choice (Community First Choice Option), algo que el condado puede confirmar. La hoja informativa de CANHR sobre el Programa de Atención Integral para Personas Mayores (Program of All-Inclusive Care for the Elderly, PACE) dice que las disposiciones para cónyuges se aplican allí también. Nuestras guías sobre IHSS y la vida asistida y los programas PACE en California explican cada uno.

Con la vida asistida hay que tener cuidado aquí. Vivir en una comunidad de vida asistida o en un hogar de cuidado residencial (board and care), que en California tienen licencia como centro de cuidado residencial para personas mayores (RCFE), y pagar de forma privada no convierte a una persona en cónyuge institucionalizado. Las reglas entran en juego cuando esa persona solicita un programa de Medi-Cal que califica. CANHR incluye el Programa de Exención para Vida Asistida (Assisted Living Waiver) entre los programas de exención de servicios en el hogar y en la comunidad de Medi-Cal, así que pregunte al condado cómo se aplicarían las reglas a un solicitante de la exención.

Para pedir la protección, CANHR dice que hay que solicitar Medi-Cal, indicar en la solicitud que la persona necesita ayuda con las actividades diarias y demostrar que necesita el nivel de atención de un centro de enfermería. Eso se hace con un formulario de verificación del médico que da el condado o por medio de la evaluación propia de un programa de HCBS. Una decisión del condado se puede apelar en una audiencia imparcial.

Hamssa Benrekia es especialista en colocación de personas mayores en Torrance y trabaja con familias del South Bay y de la zona de Harbor del condado de Los Ángeles. Ella no decide la elegibilidad para Medi-Cal ni da asesoría legal o financiera: eso lo hace un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores (elder law), un programa de asistencia legal gratuita (legal aid) para personas mayores o el condado. Puede conversar con usted sobre lo que necesita cada cónyuge y qué hogares de la zona pueden ajustarse al presupuesto, incluido un hogar de cuidado residencial. Nuestra guía sobre cómo pagan las parejas la vida asistida da el panorama más amplio. Para conversarlo, comuníquese con Hamssa. La serie completa está en la Guía de colocación en vida asistida en California.