La recuperación del patrimonio de Medi-Cal en California: qué puede y qué no puede reclamar el estado

El Departamento de Servicios de Atención Médica de California (Department of Health Care Services, DHCS), que administra Medi-Cal, dice que el programa debe pedir el reembolso a los patrimonios de ciertos miembros que han muerto. El reembolso se aplica solo a los beneficios recibidos a partir del día en que el miembro cumplió 55 años, y solo cuando el miembro tenía bienes al morir. En palabras del DHCS, si un miembro fallecido no posee nada cuando muere, no se deberá nada.

La recuperación del patrimonio no es una regla de elegibilidad. El DHCS afirma que los límites de bienes que se usan para decidir quién califica no son lo mismo que las reglas de la recuperación del patrimonio. Una vivienda que no se contó mientras una persona estaba viva todavía puede formar parte del patrimonio más adelante. El lado de la elegibilidad está en nuestra guía sobre las reglas de bienes e ingresos de Medi-Cal.

El estado tampoco puede cobrar más de lo que quedó. La sección 14009.5 del Código de Bienestar e Instituciones (Welfare and Institutions Code) fija la reclamación en el monto que Medi-Cal pagó por los servicios cubiertos o en el valor de los bienes, lo que sea menor.

Una ley de 2016, el Proyecto de Ley del Senado 833 (Senate Bill 833), redujo el alcance del programa para toda persona que muere a partir del 1 de enero de 2017. El DHCS publica una comparación de una página. Las diferencias principales son:

Para las muertes ocurridas en 2017 o después, el DHCS limita el reembolso a los pagos hechos, incluidas las primas de atención administrada, por servicios de centros de enfermería, servicios en el hogar y en la comunidad, y servicios relacionados de hospital y de medicamentos recetados recibidos mientras la persona estaba internada en un centro de enfermería o recibía servicios en el hogar y en la comunidad.

California Advocates for Nursing Home Reform (CANHR), una organización sin fines de lucro que publica hojas informativas para consumidores, explica lo que eso significa en la práctica. En su hoja informativa actualizada el 14 de mayo de 2026, dice que el estado ya no puede recuperar lo pagado por servicios básicos de salud, como las visitas ordinarias al médico. Incluye el Programa de Exención para Vida Asistida de Medi-Cal (Assisted Living Waiver) entre los programas en el hogar y en la comunidad cuyos costos se pueden recuperar. También dice que los pagos por cuidado personal de los Servicios de Apoyo en el Hogar (In-Home Supportive Services, IHSS) están exentos, y que una regla aparte cubre a las personas de cualquier edad a quienes se ha declarado institucionalizadas de forma permanente.

Un miembro que tenía 55 años o más cuando recibió los servicios, o un representante autorizado, puede averiguar cuánto se ha acumulado. El DHCS acepta una Solicitud de Gastos de Medi-Cal Sujetos a Recuperación del Patrimonio (Request for Medi-Cal Expenses Subject to Estate Recovery), el formulario DHCS 4017, una vez por año calendario, con un cargo de trámite de $5. La ley le da al departamento 90 días para responder.

La sección 14009.5 prohíbe una reclamación cuando al miembro le sobrevive:

• Un cónyuge o una pareja de hecho registrada.
• Un hijo menor de 21 años.
• Un hijo de cualquier edad que es ciego o tiene una discapacidad según la definición del Seguro Social.

El otro límite es la definición de patrimonio. Para las muertes ocurridas en 2017 o después, significa los bienes del patrimonio de la persona sujeto a sucesión judicial. CANHR explica que los bienes que no pasan por la sucesión judicial, como una vivienda que está en un fideicomiso en vida (living trust), no están sujetos a una reclamación, y que tampoco se alcanzan las cuentas de jubilación ni los seguros de vida con un beneficiario designado.

Cómo se registra el título de una vivienda o de una cuenta es una decisión legal. CANHR advierte que cualquier transferencia de bienes inmuebles puede tener consecuencias fiscales que pesen más que una reclamación contra el patrimonio. Esta guía no le dice qué hacer con sus bienes: pregunte a un(a) abogado(a) especializado(a) en derecho de personas mayores (elder law) o a un programa de asistencia legal gratuita (legal aid) para personas mayores. Sobre la casa en sí, vea vender una casa para pagar la vida asistida. Para las parejas, la protección del cónyuge en Medi-Cal explica qué conserva en vida el cónyuge que se queda en casa.

El DHCS puede renunciar a su reclamación cuando pagarla causaría una dificultad considerable. Los pasos y los plazos que publica son:

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   Envíe el aviso de fallecimiento

   El DHCS dice que la persona que se encarga de los asuntos del miembro debe dar aviso del fallecimiento al Director del DHCS dentro de un plazo de 90 días, con una copia del certificado de defunción. Hay un formulario en línea en la página del Programa de Recuperación del Patrimonio (Estate Recovery Program). CANHR señala que avisar a la oficina de Medi-Cal del condado no cuenta como este aviso.

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   Lea la carta de reclamación y la factura detallada

   CANHR dice que el estado debe enviar una facturación detallada junto con una reclamación, y aconseja revisarla para ver si incluye servicios que no se pueden recuperar.

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   Solicite una exención por dificultad económica dentro de un plazo de 60 días

   La Solicitud de Exención por Dificultad Económica (Application for Hardship Waiver), el formulario DHCS 6195, debe presentarse dentro de los 60 días siguientes a la fecha de la carta de reclamación. El DHCS renuncia a la parte proporcional de la reclamación que le corresponde al solicitante cuando se cumplen uno o más de sus criterios de dificultad, así que cada heredero solicita por su propia parte.

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   Revise la regla de la vivienda familiar de valor modesto

   Para las muertes ocurridas a partir del 1 de enero de 2017, la ley exige una exención cuando el patrimonio es una vivienda familiar de valor modesto (homestead of modest value): una vivienda cuyo valor justo de mercado es el 50 por ciento o menos del precio promedio de las viviendas del condado en la fecha de la muerte. El DHCS pide un avalúo de la sucesión judicial o el informe de un tasador con licencia.

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   Pregunte por el criterio del cuidador y por los derechos de apelación

   CANHR describe una exención para un heredero que vivió en la vivienda y dio cuidado durante dos años o más, y que con ese cuidado retrasó la mudanza del miembro a una institución. Añade que un solicitante a quien se le niega la exención puede pedir una audiencia sobre el patrimonio (estate hearing) dentro de los 60 días siguientes a la decisión.

Hamssa Benrekia es especialista en colocación de personas mayores en Torrance y trabaja con familias del South Bay y de la zona de Harbor del condado de Los Ángeles. La recuperación del patrimonio es un asunto legal, y ella no asesora sobre eso ni sobre la elegibilidad para Medi-Cal. Lo que sí puede hacer es ayudarle a encontrar un hogar con licencia que se ajuste a las necesidades de cuidado y al presupuesto de su familiar, incluido un hogar de cuidado residencial (board and care). Si la preocupación es pagar el cuidado, nuestra guía sobre qué pasa cuando se acaba el dinero puede ayudar. Para conversarlo, comuníquese con Hamssa. La serie completa está en la Guía de colocación en vida asistida en California.